El Crédito Simple está dirigido a empresas PyMES o PERFACEM con 2 años de operación y dados de alta en el SAT.
El destino del crédito deberá estar dirigido a incrementos temporales de capital de trabajo, compra de activos o construcción.
El monto del crédito es desde $100,000 a $3’,000,000, a plazos de pago de 3, 6, 12, 18, 24 o 36 meses.
1.1 Documentos indispensables
Promotor
El Promotor realiza entrevista al Prospecto, proporciona información y características al respecto al producto Crédito Simple y el listado de los documentos básicos correspondientes.
Para realizar una precalificación del crédito, el Promotor le solicita al Prospecto los siguientes documentos:
Listado de documentos para evaluación de crédito con base al tipo de persona (Persona Moral o Persona Física)
1.2 Control de Expediente de Crédito
Promotor
Una vez que el Prospecto haya proporcionado la documentación, entonces el Promotor crea un perfil del Prospecto en el Control de Expediente de Crédito y almacena toda la documentación recibida por parte del Prospecto.
El Control de Expediente de Crédito tiene como carátula:
Fecha y hora de reporte.
Nombre.
Actividad.
Fecha y hora de recibo.
Firma de acuse.
Nombre del Anexo.
El Promotor pondrá como primera actividad (en la carátula del Control de Expediente de Crédito) la integración de los documentos para realizar la precalificación de crédito.
Control de Expediente de Crédito
Control de Expediente de Crédito.
1.3 Precalificación del Crédito
Promotor
El Promotor realiza la precalificación del crédito al ingresar los datos financieros en la “Matriz de análisis financiero”.
Determina la precalificación del crédito del Prospecto.
Matriz de análisis financiero
Matriz de análisis financiero.
1.4 Resultado de la precalificación
Promotor y Coordinador
Si la precalificación es negativa, se finaliza el proceso de Crédito Simple.
Se coloca en el Expediente de crédito el motivo por el cual la precalificación crédito fue negativa.
Se notifica al cliente que la precalificación de crédito fue negativa, y por tal motivo se termina el proceso.
Si la precalificación es positiva, se continúa con el proceso.
Se coloca en el Expediente de Crédito el motivo por el cual la precalificación crédito fue positiva.
El Promotor notifica al Prospecto, ahora Cliente, que la precalificación de crédito es favorable, por lo que es necesario proporcionar la documentación solicitada en el listado de los documentos básicos correspondientes.
Control de Expediente de Crédito.
Listado de documentos para evaluación de crédito con base al tipo de persona (Persona Moral o Persona Física)
1.5 Agenda visita domiciliaria
Promotor
El Promotor agenda visita a la dirección de la empresa PyME o PERFACEM del Cliente.
Es importante que para poder agendar la visita a la empresa PyME o PERFACEM, el Cliente confirme que cuenta con toda la documentación conforme al listado de documentos para evaluación de crédito con base al tipo de persona (Persona Moral o Persona Física)
Se registra la fecha acordada de la visita en el Control de Expediente de Crédito.
Control de Expediente de Crédito.
1.6 Visita domiciliaria
Promotor
En la visita, el Promotor entrevista al responsable de recibirlo, hace preguntas enfocadas los procesos, márgenes, riesgos y demás elementos que sirvan como factores a aportar para su evaluación. De igual forma solicita, recibe y revisa la autenticidad de la documentación proporcionada por el Prospecto.
Con el listado de documentos para evaluación de crédito con base al tipo de persona (Persona Moral o Persona Física), el Promotor selecciona aquella documentación que fue autentificada, y al finalizar la revisión firma el listado confirmando que los documentos fueron cotejados.
Realiza un reporte fotográfico.
Solicita al Cliente firmar el aviso de privacidad.
Solicita al Cliente firmar el formato de Conocimiento del Cliente.
Si el Cliente, Representante o Apoderado se niega a proporcionar los datos y/o documentos solicitados o los proporciona de manera incompleta, con abreviaturas o de manera incorrecta, o si los documentos presentan tachaduras o enmendaduras, se solicitará en todos los casos se subsane la falta, en caso de que no se realice, no se continuará con el presente procedimiento, en caso de que los datos y documentos sean recabados de manera completa, legible y sin errores, se continuará con el presente procedimiento.
FIBSCO SOFOM no podrá suscribir ni celebrar cualquiera de las operaciones en tanto el Cliente no haya cumplido debidamente con los requisitos de identificación establecidos en el listado de documentos básicos del manual de PLDFT correspondientes con base al tipo de persona (Persona Moral o Persona Física)
Listado de documentos para evaluación de crédito con base al tipo de persona (Persona Moral o Persona Física)
Formado de Conocimiento del Cliente.
Control de Expediente de Crédito
Listado de documentos para evaluación de crédito con base al tipo de persona (Persona Moral o Persona Física)
